Acceptatie aanvullende verzekering in Leiden
De acceptatie van een aanvullende zorgverzekering is het besluit van uw zorgverzekeraar om uw aanvraag voor extra dekking goed te keuren. Anders dan bij de verplichte basiszorgverzekering, die altijd moet worden geaccepteerd, hebben verzekeraars voor aanvullende polissen in Leiden en omstreken geen algemene verplichting om iedereen toe te laten. Ze kunnen aanvragen afwijzen of beperkingen opleggen, zoals een gezondheidscheck of uitsluiting van bestaande kwalen. Dit artikel voor Leienaren legt uit hoe het werkt, welke rechten u heeft en handige tips, inclusief lokaal advies via Het Juridisch Loket Leiden.
Wettelijke regels voor acceptatie
De acceptatieregels voor aanvullende zorgverzekeringen staan in de Zorgverzekeringswet (Zvw). Voor de basisverzekering is er een absolute acceptatieplicht volgens artikel 11, lid 1 Zvw: verzekeraars in Leiden moeten iedereen accepteren, ongeacht uw gezondheidstoestand of leeftijd. Bij aanvullende dekkingen, zoals tandarts- of fysiotherapiepolissen, geldt dat niet, zoals vermeld in artikel 19 Zvw. Dit geeft verzekeraars vrijheid in hun marktkeuzes.
Extra richtlijnen komen uit de Code voor Verzekeringen (CvdV) en Burgerlijk Wetboek Boek 7 (artikelen 7:911 e.v. BW), die transparantie en eerlijkheid eisen. Verzekeraars moeten hun criteria duidelijk maken en afwijzingen toelichten. Medische selectie mag, maar discriminatie op grond van geslacht, etniciteit of andere beschermde gronden is verboden (Wijzigingswet gelijke behandeling verzekeringen 2013).
Verschil basis- versus aanvullende verzekering
Hier een overzicht van de belangrijkste verschillen:
| Aspect | Basisverzekering | Aanvullende verzekering |
|---|---|---|
| Acceptatieplicht | Ja (art. 11 Zvw) | Nee |
| Medische keuring | Niet toegestaan | Mogelijk vereist |
| Weigering mogelijk | Alleen bij fraude | Op basis van gezondheid, leeftijd of risicoprofiel |
| Uitsluitingen | Niet mogelijk | Ja, voor bestaande aandoeningen |
| Proefperiode | N.v.t. | Soms 30 dagen |
Zo ziet u dat acceptatie van aanvullende verzekeringen in Leiden meer haken en ogen heeft dan de basisdekking.
Redenen voor afwijzing van een aanvraag
Verzekeraars wegen risico's af. Typische afwijzingsgronden voor Leienaren zijn:
- Bestaande aandoeningen: chronische issues zoals diabetes of hartklachten.
- Leeftijd: strenger beleid boven de 65.
- Vorige zorgkosten: forse uitgaven in het verleden.
- Onvolledige info: niet vermelden van gezondheidsklachten.
Leids praktijkvoorbeeld: Meneer Jansen (55, uit Leiden-Noord) met reuma vraagt een tandartsdekking aan. De verzekeraar vereist een keuring en sluit orthodontie uit wegens zijn historie. Hij gaat akkoord met de polis en uitsluiting.
Gezondheidsverklaring en keuring
U vult bij aanvraag meestal een vragenlijst in. Bij risico's volgt een artsenkeuring. De ACM en CTR (Centrale Toetsing Risicoselectie) houden toezicht op proportionaliteit en voorkomen oneerlijke praktijken.
Rechten bij afwijzing voor Leienaren
Afwijzing? Dit zijn uw opties:
- Motivatie opvragen: Schriftelijk redenen eisen (art. 7:941 BW).
- Klacht melden: Eerst bij de verzekeraar, daarna bij SKGZ.
- Alternatieven zoeken: Vergelijk polissen via online tools.
- Juridische hulp: Neem contact op met Het Juridisch Loket Leiden voor gratis advies of schakel de Rechtbank Leiden in bij geschillen.
Wees altijd eerlijk: verzwijgen kan leiden tot polisannulering of premietegenvordering (art. 7:928 BW).
Praktijkvoorbeelden uit de regio
Voorbeeld 1: Jonge Leiden-moeder met astma krijgt fysiotherapiedekking met premietoeslag.
Voorbeeld 2: Gepensioneerde uit Leiden-Zuid met kanker in remissie: afwijzing voor extra ziekenhuisdekking; basis volstaat vaak.
Voorbeeld 3: Student aan de Universiteit Leiden zonder klachten: snelle acceptatie.
Acceptatie hangt af van uw persoonlijke situatie.
Veelgestelde vragen
Kan een verzekeraar zomaar weigeren in Leiden?
Ja, zonder plicht mag dat op risicogronden, mits gemotiveerd. Bezwaar via SKGZ of Het Juridisch Loket Leiden.
Met bestaande aandoening mogelijk?
Ja, maar met uitsluiting of clausule. Meld alles eerlijk.
Keuring verplicht?
Niet altijd; CTR beoordeelt noodzaak.
Overstapperiode (1-31 dec.)?
Nieuwe verzekeraars zijn soepeler; controleer lokale voorwaarden.
Tips voor Leienaren
Verhoog uw slaagkans:
- Vergelijk aanbieders: Via Independer of Poliswijzer; check acceptatiecriteria.
- Volledig invullen: Wees transparant over gezondheid.
- Lokaal advies: Bezoek Het Juridisch Loket Leiden of Gemeente Leiden voor ondersteuning.
- Tijdig aanvragen: Vooral buiten overstapperiode.